Di sebuah bandar kecil, seorang pemuda bernama A Ming mendengar cadangan rakannya dan melaburkan semua simpanannya dalam polisi insurans simpanan. Pada mulanya, dia penuh dengan jangkaan untuk masa depan, memikirkan ia adalah pilihan terbaik untuk memastikan keselamatan kewangan. Bagaimanapun, beberapa tahun kemudian, dia mendapati bukan sahaja pulangan yang tidak seberapa, malah dia juga keliru dengan yuran yang tinggi dan syarat yang menyusahkan syarikat insurans. Akhirnya, dia menyedari bahawa dia kehilangan peluang pelaburan dengan potensi nilai tambah yang lebih besar. Insurans simpanan mungkin kelihatan selamat, tetapi sebenarnya ia mungkin menjadi batu penghalang di jalan menuju kebebasan kewangan.

Direktori artikel

• Analisis kos tinggi dan pulangan rendah insurans simpanan
• Kesan insurans simpanan terhadap kecairan modal
• Alternatif: Pilihan Pelaburan yang Lebih Menguntungkan
• Bagaimana untuk merancang kewangan peribadi anda dengan bijak untuk mengelakkan perangkap insurans simpanan
• Soalan Lazim
• Fokus pada penganjuran

Analisis kos tinggi dan pulangan rendah insurans simpanan

Insurans simpanan selalunya dibungkus sebagai alat pelaburan "untung terjamin", tetapi sebenarnya ia menyembunyikan kos yang tinggi dan pulangan yang lembap. Syarikat insurans mengumpul wang anda dengan premium yang tinggi dan berjanji untuk memberikan pendapatan faedah yang stabil, tetapi di sebalik ini adalah struktur yuran yang kompleks dan pulangan pelaburan yang lebih rendah daripada purata pasaran.

Pertama sekali, premium insurans simpanan termasuk "perbelanjaan" yang tinggi seperti premium insurans, yuran pengendalian, yuran pengurusan, dll. Perbelanjaan ini secara langsung akan memakan prinsipal anda dan mengurangkan pulangan pelaburan sebenar anda. Kedua, kadar pulangan pelaburan insurans simpanan biasanya jauh lebih rendah daripada alat pelaburan lain, seperti saham, dana, dll. Syarikat insurans akan melaburkan wang anda dalam bon konservatif atau hartanah, yang menawarkan risiko yang lebih rendah tetapi pulangan yang agak terhad.

• Bayaran yang tinggi: Yuran yang termasuk dalam premium akan menjejaskan pulangan pelaburan anda secara langsung.
• Pulangan pelaburan yang rendah: Pulangan pelaburan ke atas insurans simpanan biasanya jauh lebih rendah daripada instrumen pelaburan lain.
• Dana dikunci: Dana dalam insurans simpanan biasanya dikunci dengan syarikat insurans dan tidak boleh dikeluarkan atau ditukar pada bila-bila masa.
• Kekurangan fleksibiliti: Strategi pelaburan insurans simpanan selalunya kurang fleksibiliti dan tidak boleh diselaraskan mengikut keadaan pasaran.

Jika anda mencari pulangan pelaburan yang stabil, insurans simpanan mungkin bukan pilihan terbaik. Adalah disyorkan agar anda menilai dengan teliti toleransi risiko dan objektif pelaburan anda dan memilih alat pelaburan yang lebih sesuai untuk anda.

Kesan insurans simpanan terhadap kecairan modal

Insurans simpanan sering dianggap sebagai alat pelaburan yang baik, tetapi kesannya terhadap kecairan modal tidak boleh diabaikan. Insurans simpanan biasanya mempunyai yuran penamatan Jika kontrak ditamatkan dalam tempoh polisi, yuran penamatan selalunya jauh lebih rendah daripada premium yang dibayar, malah mungkin terdapat kerugian. Ini bermakna apabila anda memerlukan dana, insurans simpanan mungkin tidak menyediakan kecairan yang anda perlukan, malah boleh menyebabkan kerugian kewangan.

Di samping itu, kadar pulangan insurans simpanan biasanya rendah, dan ia dihadkan oleh terma polisi dan tidak boleh menyesuaikan strategi pelaburan secara fleksibel. Dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, pulangan insurans simpanan mungkin tidak seiring dengan inflasi, menyebabkan wang anda sebenarnya kehilangan nilai. Lebih penting lagi, dana dalam insurans simpanan dikunci dalam polisi dan tidak boleh digunakan secara bebas untuk peluang pelaburan lain, seperti saham, dana, dan lain-lain, sehingga kehilangan peluang keuntungan yang berpotensi.

Sebagai contoh, jika anda memerlukan dana untuk menampung perbelanjaan perubatan kecemasan, tetapi polisi simpanan anda tidak menyediakan kecairan yang mencukupi, anda mungkin terpaksa menjual aset lain atau meminjam, mewujudkan beban kewangan tambahan. Oleh itu, sebelum memilih insurans simpanan, pastikan anda menilai dengan teliti keperluan kewangan anda dan toleransi risiko, dan pertimbangkan kenderaan pelaburan lain yang lebih cair.

• Kecairan tidak mencukupi
• Kadar pulangan yang rendah
• Strategi pelaburan adalah terhad
• Terlepas peluang pelaburan lain

Alternatif: Pilihan Pelaburan yang Lebih Menguntungkan

Insurans simpanan tradisional sering dibungkus sebagai alat pelaburan "keuntungan terjamin", tetapi sebenarnya, ia mungkin tidak sebaik yang kelihatan di permukaan. Intipati insurans simpanan adalah "polisi" dan bukannya "pelaburan". Fungsi utamanya adalah untuk memberi perlindungan daripada mengejar pulangan yang tinggi. Oleh itu, apabila membuat keputusan pelaburan, kita perlu meninggalkan pemikiran tradisional dan mencari pilihan pelaburan yang lebih kos efektif.

Berbanding dengan instrumen pelaburan lain, insurans simpanan mempunyai kadar pulangan yang agak rendah dan biasanya terikat dengan kontrak jangka panjang dan tidak mempunyai fleksibiliti. Di samping itu, premium insurans simpanan termasuk yuran yang tinggi, seperti premium insurans, yuran pengendalian, dsb., yang secara langsung akan menjejaskan pulangan pelaburan. Lebih penting lagi, sasaran pelaburan insurans simpanan biasanya konservatif, seperti bon, dan kadar pulangannya sering gagal mengejar inflasi, mengakibatkan pendapatan sebenar mengecut.

Dalam perjalanan untuk mengejar kebebasan kewangan, kita harus secara aktif mencari pilihan pelaburan yang lebih kos efektif. Sebagai contoh,stok,dana,hartanahDan lain-lain, kenderaan pelaburan ini mempunyai potensi pulangan yang lebih tinggi dan lebih fleksibiliti. Melalui portfolio pelaburan yang pelbagai, kami boleh mempelbagaikan risiko dengan berkesan dan mengejar pulangan pelaburan yang lebih tinggi.

• stok: Mempunyai potensi pertumbuhan yang tinggi, tetapi risikonya juga agak tinggi.
• dana: Melalui pengurusan pengurus dana profesional, risiko pelaburan dipelbagaikan dan sesuai untuk pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang rendah.
• hartanah: Ia mempunyai fungsi mengekalkan nilai, tetapi memerlukan ambang modal yang lebih tinggi.

Apabila memilih instrumen pelaburan, kita harus membuat keputusan termaklum berdasarkan toleransi risiko, objektif pelaburan dan situasi kewangan kita sendiri. Jangan terikat dengan konsep tradisional dan meneroka secara aktif pilihan pelaburan yang lebih berkesan untuk bergerak ke hadapan di jalan menuju kebebasan kewangan.

Bagaimana untuk merancang kewangan peribadi anda dengan bijak untuk mengelakkan perangkap insurans simpanan

Insurans simpanan selalunya dibungkus sebagai alat pelaburan "untung terjamin", tetapi sebenarnya terdapat banyak perangkap yang boleh menyebabkan anda kehilangan lebih daripada yang anda perolehi. Pertama sekali, kadar pulangan insurans simpanan biasanya jauh lebih rendah daripada instrumen pelaburan lain, seperti saham, dana, dll. Walaupun ia kelihatan stabil, ia sebenarnya tidak kebal terhadap hakisan inflasi, dan prinsipal anda mungkin menyusut dari semasa ke semasa. Kedua, premium insurans endowmen termasuk kos insurans yang tinggi, yang akan ditolak terus daripada premium anda, menyebabkan pulangan sebenar pelaburan anda lebih rendah. Di samping itu, yuran penamatan insurans simpanan biasanya jauh lebih rendah daripada premium yang anda bayar Jika anda perlu menamatkan kontrak lebih awal, anda mungkin menghadapi kerugian besar.

Lebih penting lagi, terdapat kekurangan ketelusan dalam penggunaan dana dalam insurans simpanan Anda tidak dapat memahami dengan jelas bagaimana premium anda digunakan, dan anda tidak dapat memahami prestasi sebenar pelaburan anda. Ini menghalang anda daripada mengawal risiko dengan berkesan dan membuat pelarasan dalam portfolio anda. Insurans simpanan juga kurang cair berbanding kenderaan pelaburan lain, jadi jika anda memerlukan dana kecemasan, anda mungkin tidak dapat mengeluarkannya dengan segera.

Jika anda mencari pulangan pelaburan yang stabil dan aliran tunai yang stabil pada masa hadapan, insurans simpanan mungkin bukan pilihan terbaik. Adalah disyorkan agar anda mengetahui lebih lanjut tentang alat pelaburan lain, seperti pelaburan amaun tetap biasa dalam saham, dana, dsb., dan memilih strategi pelaburan yang sesuai dengan anda berdasarkan toleransi risiko dan matlamat pelaburan anda. Dengan mempelbagaikan pelaburan anda, anda boleh mengurangkan risiko dengan berkesan dan meningkatkan pulangan pelaburan anda.

• Pilih alat pelaburan yang sesuai dengan anda: Fahami ciri alat pelaburan yang berbeza dan pilih strategi pelaburan yang sesuai dengan anda berdasarkan toleransi risiko dan matlamat pelaburan anda.
• Kepelbagaian: Daripada melaburkan semua wang anda dalam satu kenderaan pelaburan, sebarkan wang anda ke seluruh kelas aset yang berbeza untuk mengurangkan risiko.
• Pelaburan amaun tetap tetap: Melalui pelaburan amaun tetap biasa, anda boleh purata kos pelaburan, mengurangkan risiko pelaburan dan mengumpul kekayaan.
• Pembelajaran berterusan: Pasaran pelaburan berubah dengan pantas, dan anda perlu terus mempelajari pengetahuan pelaburan baharu untuk memahami arah aliran pasaran dan membuat keputusan pelaburan yang bijak.

Soalan Lazim

Mengapa insurans simpanan tidak baik?

Insurans simpanan sentiasa menjadi pilihan pertama bagi ramai orang untuk melabur dalam pengurusan kewangan, tetapi sejak beberapa tahun kebelakangan ini, semakin ramai orang mempersoalkan keberkesanannya. Berikut ialah empat soalan lazim, dengan harapan dapat membantu anda memahami dengan lebih baik kelebihan dan kekurangan insurans simpanan dan membuat keputusan pelaburan yang bijak.

1. Bolehkah insurans simpanan benar-benar "menjimatkan"?

   Intipati insurans simpanan adalah "insurans", bukan "simpanan". Walaupun polisi akan mengumpul nilai polisi tertentu, bahagian dana ini bukan milik anda sepenuhnya, tetapi termasuk kos insurans, yuran pengurusan, dsb. Dalam erti kata lain, jumlah yang sebenarnya anda simpan adalah jauh lebih rendah daripada premium yang anda bayar. Di samping itu, kadar pulangan insurans simpanan biasanya jauh lebih rendah daripada instrumen pelaburan lain, seperti saham, dana, dsb., jadi anda mungkin perlu membayar harga yang lebih tinggi untuk mencapai matlamat simpanan yang sama.

2. Adakah kadar pulangan ke atas insurans simpanan benar-benar rendah?

   Kadar pulangan ke atas insurans simpanan biasanya tetap dan lebih rendah daripada purata pasaran. Ini terutamanya kerana pendapatan daripada insurans simpanan datang daripada faedah ke atas pelaburan syarikat insurans, dan untuk memastikan pendapatan yang stabil, syarikat insurans biasanya memilih sasaran pelaburan berisiko rendah, seperti bon. Oleh itu, kadar pulangan insurans simpanan selalunya tidak dapat bersaing dengan turun naik pasaran malah mungkin lebih rendah daripada kadar inflasi, menyebabkan pendapatan sebenar anda menyusut.

3. Adakah insurans simpanan benar-benar terjamin?

   Fungsi perlindungan insurans simpanan adalah terutamanya untuk menyediakan perlindungan hayat, tetapi perlindungannya biasanya terhad dan premiumnya agak tinggi. Jika anda hanya memerlukan perlindungan asas, seperti insurans kemalangan, insurans perubatan, dsb., produk insurans lain yang lebih khusus mungkin lebih sesuai untuk anda. Di samping itu, fungsi perlindungan insurans endowmen sering berkurangan secara beransur-ansur dari semasa ke semasa, jadi anda perlu menilai dengan teliti sama ada manfaat perlindungannya memenuhi keperluan anda.

4. Adakah insurans endowmen benar-benar sesuai untuk semua orang?

   Insurans wakaf tidak sesuai untuk semua orang. Jika anda mengejar kadar pulangan yang tinggi, ingin menggunakan dana anda secara fleksibel, atau memerlukan perlindungan yang lebih komprehensif, insurans simpanan mungkin bukan pilihan terbaik. Adalah disyorkan agar anda memilih alat pelaburan yang lebih sesuai berdasarkan keperluan anda sendiri, toleransi risiko dan matlamat pelaburan. Contohnya, anda boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam saham, dana, hartanah, dll. untuk mengejar pulangan yang lebih tinggi, atau memilih produk insurans lain yang lebih khusus untuk mendapatkan perlindungan yang lebih komprehensif.

Pendek kata, insurans simpanan bukanlah ubat penawar, dan kelebihan dan kekurangannya perlu dinilai dengan teliti. Adalah disyorkan agar anda memahami objektif pelaburan anda dan toleransi risiko sebelum membeli insurans simpanan, dan berunding dengan penasihat kewangan profesional untuk membuat keputusan pelaburan yang bijak.

Fokus pada penganjuran

Pendek kata, insurans simpanan bukanlah ubat penawar, dan ia mungkin tidak memenuhi semua keperluan kewangan anda. Sebelum anda membuat keputusan untuk melabur dalam insurans simpanan, pastikan anda menilai dengan teliti keperluan anda sendiri dan berunding dengan penasihat kewangan profesional untuk memilih penyelesaian pelaburan yang paling sesuai dengan anda. Ingat, pengurusan kewangan harus berorientasikan kepada matlamat jangka panjang dan bukannya mengejar keuntungan jangka pendek.