amanah insurans

Kuasi-amanah, seperti namanya, ialah kaedah pengurusan harta yang serupa dengan amanah, tetapi ia bukan amanah sebenar. Ia boleh mengasingkan harta dengan berkesan dan mengelakkan risiko hutang peribadi, dan ia juga boleh digunakan secara fleksibel untuk memenuhi keperluan yang berbeza. Sama ada peruntukan aset, warisan kekayaan atau pengurusan risiko, amanah separa boleh memberikan pilihan yang lebih mudah dan selamat.

Pengecualian cukai hadiah ialah NT$240 juta setiap orang setahun, yang bermaksud anda boleh menghadiahkan harta sehingga NT$240 juta kepada saudara atau rakan setiap tahun tanpa membayar cukai hadiah. Walau bagaimanapun, ramai orang tidak mengetahui jumlah pengecualian ini, menyebabkan mereka secara tidak sengaja melebihi jumlah pengecualian apabila menghadiahkan harta dan perlu membayar cukai hadiah yang tinggi. Oleh itu, memahami pengecualian cukai hadiah dan merancang hadiah anda dengan betul boleh menjimatkan cukai dengan berkesan dan menjadikan pewarisan harta anda lebih lancar.

Tempoh pembayaran untuk insurans simpanan bergantung pada matlamat kewangan anda dan toleransi risiko. Jika anda mengejar pelaburan jangka panjang yang stabil, adalah disyorkan untuk memilih tempoh pembayaran yang lebih lama, seperti 10 atau 20 tahun, untuk mengumpul prinsipal yang lebih murah. Walau bagaimanapun, jika anda memerlukan penggunaan dana yang lebih pantas, anda boleh memilih tempoh pembayaran yang lebih pendek, seperti 5 tahun atau 7 tahun, tetapi sedar bahawa pulangan mungkin lebih rendah. Akhirnya, memilih tempoh pembayaran yang betul perlu dinilai berdasarkan keperluan dan matlamat peribadi anda.

Walaupun insurans simpanan mempunyai nilai polisi, ia bukan harta dalam erti kata tradisional. Nilai polisi akan dipengaruhi oleh faktor seperti kadar faedah dan prestasi pelaburan, dan bukan aset tetap. Lebih penting lagi, intipati insurans simpanan adalah insurans, dan fungsi utamanya adalah perlindungan, bukan pelaburan. Oleh itu, menganggap insurans endowmen sebagai harta mungkin terlepas pandang risikonya dan mungkin juga terlepas strategi perancangan kewangan yang lebih berkesan.

Insurans simpanan menekankan kestabilan dan menyediakan kadar faedah tetap, menjadikannya sesuai untuk pelabur yang mengejar pulangan yang stabil. Walau bagaimanapun, kadar pulangan biasanya rendah, tempoh kunci masuk modal adalah panjang, dan fleksibiliti tidak mencukupi. Dana menyediakan sasaran pelaburan yang pelbagai dengan potensi pulangan yang lebih tinggi, tetapi risiko yang lebih tinggi. Kaedah pelaburan mana yang hendak dipilih hendaklah berdasarkan toleransi risiko peribadi, matlamat pelaburan dan perancangan masa.

Selepas menamatkan kontrak insurans simpanan, adakah anda juga ingin tahu bila anda boleh mendapatkan wang tersebut? Sebenarnya, masa penamatan bergantung pada syarat syarikat insurans, dan anda biasanya perlu menunggu untuk tempoh masa sebelum anda boleh menerima sebahagian daripada premium. Walau bagaimanapun, pembatalan akan mengakibatkan kehilangan faedah dan mungkin menghadapi kerugian. Adalah disyorkan agar anda menilai dengan teliti keperluan anda dan berunding dengan profesional untuk membuat pilihan yang paling berfaedah.